소상공인 정책자금 신청하기 A-Z: 종류별 자격과 절차, 금리를 쉽게 알아보세요!

소상공인이라면 정부의 정책자금을 받아서 사업을 키우고 싶을 것입니다.

소상공인 정책자금이란 정부가 소상공인의 창업과 사업활동을 지원하기 위해 저금리로 제공하는 정부지원 자금입니다.

하지만 정책자금은 다양한 종류가 있으며, 신청방법이 복잡하고, 각 자금마다 지원대상과 지원한도, 지원기간, 금리가 달라서 어떤 것을 선택해야 할지 고민될 수 있습니다. 그래서 어떤 소상공인 정책자금을 선택해야할지 선택에 도움이 되고자 이에 대해 알려드리겠습니다.

이 글은 소상공인시장진흥공단에서 제공하는 최신 정보를 바탕으로 하였으며, 정책자금의 종류별 자격과 절차, 금리를 쉽고 간결하게 설명하였습니다.

소상공인 정책자금은 직접대출대리대출 중 하나를 고르세요!

소상공인 정책자금은 소상공인시장진흥공단에서 직접 신청하고 받는 직접대출은행이나 저축은행 등에서 신청하고 받는 대리대출로 나뉩니다.

직접대출은 소상공인시장진흥공단에서 심사와 대출을 직접 처리하기 때문에 신속하고 편리하지만, 대출한도가 낮고, 보증보험료가 높습니다.

대리대출은 은행이나 저축은행 등에서 심사와 대출을 처리하기 때문에 신청절차가 복잡하고 시간이 걸리지만, 대출한도가 높고, 보증보험료가 낮습니다. 각 자신의 상황에 맞게 선택해야 합니다.

  • 직접대출: 매월 첫째주에 접수가 개시되며, 자금별로 예산소진 시 조기마감됩니다. 운전자금은 온라인 신청, 시설자금은 지역센터 방문신청입니다. 동일 접수기간에 동일 자금의 운전자금과 시설자금 동시 신청·접수는 불가능합니다.
  • 대리대출: 매분기 첫째주에 접수가 개시되며, 자금별로 예산소진 시 조기마감됩니다. 온라인 신청입니다. 소상공인정책자금 지원대상 확인서를 발급받아 금융기관을 방문하여 대출신청합니다.

소상공인 정책자금은 다양한 종류가 있으니 잘 골라보세요!

소상공인 정책자금은 다양한 종류가 있습니다. 각 자금마다 지원대상과 지원한도, 지원기간, 금리 등이 다르므로 잘 비교해보고 선택해야 합니다.

정책자금은 각각의 자금별로 지원대상, 대출금리, 대출한도 등이 다르므로, 자신의 사업에 맞는 것을 골라야 합니다. 정책자금의 종류와 특징은 다음과 같습니다.

직접대출

  • 소공인특화자금: 제조업 영위 소공인에게 지원하는 자금으로, 기준금리+0.6%p (변동)의 금리로 최대 1억원 (시설 5억원)까지 대출받을 수 있습니다. 제조업 소공인이라면 이 자금이 가장 적합할 수 있습니다.
  • 성장촉진자금: 자동화설비도입 (예정) 업력 3년 이상 소상인에게 지원하는 자금으로, 기준금리+0.4%p (변동)의 금리로 최대 2억원까지 대출받을 수 있습니다. 자동화설비를 도입하여 생산성을 높이고 싶은 소상인이라면 이 자금이 좋을 수 있습니다.
  • 스마트자금: 스마트소상공인, 혁신형소상공인, 사회적경제기업, 강한소상공인·로컬크리에이터에게 지원하는 자금으로, 기준금리+0.2%p (변동)의 금리로 최대 1억원 (시설 5억원)까지 대출받을 수 있습니다. 스마트한 방식으로 사업을 운영하거나 혁신적인 아이디어를 가진 소상공인이라면 이 자금이 유리할 수 있습니다.
  • 재도전특별자금: 재창업 또는 채무조정 성실이행 소상공인에게 지원하는 자금으로, 연 3.0% (고정)의 금리로 최대 7천만원까지 대출받을 수 있습니다. 한 번 실패한 경험이 있지만 다시 도전하고 싶은 소상공인이라면 이 자금이 도움이 될 수 있습니다.
  • 신사업창업사관학교 연계자금: 사관학교 졸업 1년 이내 창업 소상공인에게 지원하는 자금으로, 기준금리+0.6%p (변동)의 금리로 최대 1억원까지 대출받을 수 있습니다. 사관학교에서 배운 신사업 아이디어를 실현하고 싶은 소상공인이라면 이 자금이 적절할 수 있습니다.

대리대출

  • 일반자금: 업력 3년 미만 소상공인에게 지원하는 자금으로, 기준금리+0.6%p (변동)의 금리로 최대 7천만원까지 대출받을 수 있습니다. 업력이 짧아서 다른 자금을 받기 어려운 소상공인이라면 이 자금을 선택할 수 있습니다.
  • 성장촉진자금: 업력 3년 이상 소상인에게 지원하는 자금으로, 기준금리+0.4%p (변동)의 금리로 최대 1억원까지 대출받을 수 있습니다. 업력이 충분하고 성장 가능성이 있는 소상인이라면 이 자금을 고려할 수 있습니다.
  • 소공인특화자금: 제조업 영위 소공인에게 지원하는 자금입니다. 제조업 영위 소공인이라면 누구나 신청할 수 있으며, 최대 5억원까지 지원됩니다. 지원기간은 최장 10년이며, 금리는 변동금리로 연 2%입니다.
  • 스마트자금: 스마트소상공인, 혁신형소상공인, 사회적경제기업, 강한소상공인·로컬크리에이터에게 지원하는 자금입니다. 스마트소상공인은 ICT기반의 창업 및 사업확장을 하는 소상공인을 말하며, 혁신형소상공인은 새로운 기술이나 서비스를 개발하거나 활용하는 소상공인을 말합니다. 사회적경제기업은 사회적 가치를 창출하는 기업을 말하며, 강한소상공인·로컬크리에이터는 지역사회에 기여하는 소상공인을 말합니다. 각 분야별로 신청자격과 심사기준이 다르므로 자세한 내용은 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다. 최대 10억원까지 지원됩니다. 지원기간은 최장 10년이며, 금리는 변동금리로 연 2%입니다.
  • 재도전특별자금: 채무조정 성실이행 소상공인에게 지원하는 자금입니다. 채무조정이란 부도나 파산 등으로 인해 채무를 갚을 수 없는 상황에 있는 채무자와 채권자가 협의하여 채무를 조정하는 것을 말합니다. 성실이행이란 채무조정 계약에 따라 정해진 기간 내에 채무를 갚는 것을 말합니다. 채무조정 성실이행 소상공인이라면 누구나 신청할 수 있으며, 최대 3억원까지 지원됩니다. 지원기간은 최장 7년이며, 금리는 고정금리로 연 2%입니다.
  • 신사업창업사관학교 연계자금: 신사업창업사관학교를 수료한 창업자에게 지원하는 자금입니다. 신사업창업사관학교란 정부가 주관하는 창업교육 프로그램으로, 창업에 필요한 기술과 지식을 습득하고, 신사업 아이디어를 발전시키고, 멘토링과 네트워킹을 제공하는 과정입니다. 신사업창업사관학교를 수료한 창업자라면 누구나 신청할 수 있으며, 최대 5억원까지 지원됩니다. 지원기간은 최장 10년이며, 금리는 변동금리로 연 2%입니다.

소상공인 정책자금은 온라인 신청하고 금융기관에서 대출받는다!

소상공인 정책자금은 온라인 신청하고 금융기관에서 대출받는 방식입니다. 온라인 신청은 다음과 같은 절차로 진행됩니다.

  • STEP 01 자금선택: 원하는 자금을 선택합니다.
  • STEP 02 약관동의: 이용약관과 개인정보 수집 및 이용에 동의합니다.
  • STEP 03 신청서작성: 신청서를 작성하고 필요한 정보를 입력합니다.
  • STEP 04 서류제출: 필요한 서류를 스캔하여 업로드하거나 팩스로 제출합니다.
  • STEP 05 신청완료 (최종제출): 신청서와 서류를 확인하고 최종제출합니다. 신청 후 3영업일 이내에 신청완료하여야 합니다. 미완료 시 신청취소처리됩니다.
  • STEP 06 소상공인정책자금 지원대상 확인서 발급: 마이페이지에서 소상공인정책자금 지원대상 확인서를 발급받습니다.
  • STEP 07 금융기관 방문 및 대출신청: 소상공인정책자금 지원대상 확인서와 함께 금융기관을 방문하여 대출신청합니다.

소상공인 정책자금은 저금리로 받고, 자신의 재무상태에 맞게 상환하면 된다!

소상공인 정책자금은 연 2% 내외의 저금리로 지원됩니다.

기준금리 (2.32%)에 각 정책자금별 가산금리를 가산해 이자를 부과하고 있는데, 변동금리와 고정금리가 있습니다. 변동금리는 기준금리가 변동할 때마다 금리가 바뀌는 방식이고, 고정금리는 대출시점의 금리가 고정되는 방식입니다. 변동금리는 기준금리가 낮을 때 유리하고, 고정금리는 기준금리가 높을 때 유리합니다. 각 자신의 상황에 맞게 선택해야 합니다.

정책자금의 상환방법원리금균등분할상환원금균등분할상환이 있습니다.

원리금균등분할상환은 매월 같은 금액의 원리금을 상환하는 방식이고, 원금균등분할상환은 매월 같은 금액의 원금과 그에 따른 이자를 상환하는 방식입니다.

원리금균등분할상환은 초기에 상환액이 크고, 원금균등분할상환은 후반에 상환액이 큽니다. 각 자신의 재무상태에 맞게 선택해야 합니다.

이렇게 정책자금을 받아서 사업을 성장시키고 경영안정을 도모하면 좋겠습니다. 이 글은 2023년 기준으로 정확하고 최신의 정보를 기반으로 작성하였으며, 정책자금의 종류별 자격과 절차, 금리를 알아보았습니다.

이 글의 내용들은 소상공인시장진흥공단에서 제공하는 최신 정보를 바탕으로 작성되었습니다. 다만, 일부 내용은 최신 정보와 다를 수 있으므로, 실제 신청하기 전에는 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 다시 한번 확인하시기 바랍니다.

또한, 이 글은 단지 정보제공을 목적으로 하며, 실제 대출여부나 조건은 금융기관의 심사에 따라 달라질 수 있습니다. 이 점 양해 부탁드립니다. 자세한 정보는 중소기업통합콜센터 (국번없이 1357)나, 전국 소상공인지원센터에 문의해보시면 좋을 것 같습닌다.

소상공인 여러분들의 사업을 진심으로 응원하며, 이 글이 도움이 되기를 바랍니다!

정부지원사업 더 살펴보기