청년 전세 대출의 모든 것: 종류와 조건 총정리

안녕하세요, 경제 1번지입니다. 청년들이 전세를 구하는 때에 이용하면 좋을 청년 전세 대출에 대해서 알려드리고자 합니다.

청년 전세 대출은 청년들이 주택을 임차할 때 필요한 보증금을 대출받을 수 있는 정부 지원 프로그램입니다. 2023년 기준 청년 전세 대출의 종류와 조건은 다음과 같습니다.

중소기업 취업청년 전월세 보증금 대출

  • 중소기업에서 근무하는 청년들을 위한 대출로, 전월세 보증금의 최대 1억원까지 1.2%의 저금리로 대출받을 수 있습니다.
  • 대출 신청자는 만 19세 이상 34세 이하의 무주택자이어야 하며, 연소득이 3,500만원 이하이고, 총자산이 2억 9,200만원 이하인 경우에만 가능합니다.
  • 대상 주택은 보증금이 2억원 이하이고, 전용면적이 85㎡ 이하인 주택입니다. 역세권 청년주택은 지하철역에서 도보 10분 이내에 위치한 주택으로, 공공임대와 민간임대 모두 가능합니다. 행복주택은 저소득층과 중산층을 위한 주택으로, 공공임대와 민간임대 모두 가능합니다. 국민임대는 정부가 공급하는 장기전세주택으로, 공공임대만 가능합니다. 장기전세는 임차인이 임차기간 동안 임대료를 내지 않고 보증금만 내는 주택으로, 민간임대만 가능합니다.
  • 대출 기간은 최초 2년이며, 최대 4회 연장하여 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.
  • 대출 신청은 생애 한 번만 가능합니다.
  • 대출 신청을 위해서는 신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서, 재직증명서, 임대차 계약서 등의 서류가 필요합니다.
  • 이 대출은 중소기업청에서 보증서를 발급해주는 것으로, 은행에서는 신용등급이나 소득에 따라 거절할 수 없습니다. 따라서 신용등급이 낮거나 소득이 없는 청년들도 이용할 수 있습니다.

중소기업 취업청년 전월세 보증금 대출의 장단점

  • 이 대출의 장점은 저금리와 긴 상환기간으로 월납입액이 낮다는 것입니다. 예를 들어, 5천만원을 10년 동안 상환한다면 월납입액은 약 46만원입니다. 또한, 중소기업에서 근무하는 것을 인정받아 자신감을 높일 수 있습니다.
  • 이 대출의 단점 한도가 낮고 연장 횟수가 제한되어 있다는 것입니다. 최대 1억원까지만 대출받을 수 있으므로 보증금이 높은 주택을 임차하기 어렵습니다. 또한, 연장 횟수가 4회로 제한되어 있으므로 장기적으로 내집마련을 계획해야 합니다.

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청년전용 버팀목 전세자금 대출

  • 기존에 주택을 소유하지 않은 청년들을 위한 대출로, 전세금의 최대 80% 이내(최대 2억원)에서 1.5% ~ 2.1%의 저금리로 대출받을 수 있습니다.
  • 대출 신청자는 만 19세 이상 34세 이하의 무주택자이어야 하며, 연소득이 5,000만원 이하이고, 총자산이 2억 9,200만원 이하인 경우에만 가능합니다.
  • 대상 주택은 보증금이 3억원 이하이고, 전용면적이 85㎡ 이하인 주택입니다. 역세권 청년주택은 지하철역에서 도보 10분 이내에 위치한 주택으로, 공공임대와 민간임대 모두 가능합니다. 행복주택은 저소득층과 중산층을 위한 주택으로, 공공임대와 민간임대 모두 가능합니다. 국민임대는 정부가 공급하는 장기전세주택으로, 공공임대만 가능합니다. 장기전세는 임차인이 임차기간 동안 임대료를 내지 않고 보증금만 내는 주택으로, 민간임대만 가능합니다.
  • 대출 기간은 최장 10년까지 가능하며, 갱신 시에는 증액 후 총보증금의 80% 이내로 재조정할 수 있습니다.
  • 신혼부부의 경우에는 수도권에서는 최대 3억원까지, 지방에서는 최대 2억원까지 한도가 늘어납니다.
  • 대출 신청을 위해서는 신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서, 재직증명서, 임대차 계약서 등의 서류가 필요합니다.
  • 이 대출은 주택금융공사에서 보증서를 발급해주는 것으로, 은행에서는 신용등급이나 소득에 따라 거절할 수 없습니다. 따라서 신용등급이 낮거나 소득이 없는 청년들도 이용할 수 있습니다.

청년전용 버팀목 전세자금 대출 장단점

  • 이 대출의 장점은 저금리와 긴 상환기간으로 월납입액이 낮다는 것입니다. 예를 들어, 5천만원을 10년 동안 상환한다면 월납입액은 약 54만원입니다. 또한, 신혼부부의 경우에는 한도가 높아져 보증금이 높은 주택을 임차하기 수월합니다.
  • 이 대출의 단점 한도가 낮고 갱신 시에 재조정이 필요하다는 것입니다. 최대 2억원(수도권 신혼부부는 3억원)까지만 대출받을 수 있으므로 보증금이 높은 주택을 임차하기 어렵습니다. 또한, 갱신 시에는 증액 후 총보증금의 80% 이내로 재조정해야 하므로 전세가가 오르면 추가로 보증금을 내야 합니다.

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청년안심주택 임대보증금 지원

  • 역세권 청년주택(민간)에 당첨된 청년들을 위한 대출로, 임차보증금의 최대 4,500만원까지 무이자로 대출받을 수 있습니다.
  • 대출 신청자는 만 19세 이상 39세 이하의 무주택자이어야 하며, 월소득이 5,554,983원 이하이고, 총자산이 대학생은 7,200만원 이하, 청년계층은 25,400만원 이하, 신혼부부는 29,200만원 이하인 경우에만 가능합니다.
  • 대상 주택은 역세권 청년주택(민간)으로, 보증금의 30% ~ 50%를 대출받을 수 있습니다.
  • 대출 기간은 최장 8년까지 가능하며, 차량 미운행자 및 미소유자일 경우에 우선 공급됩니다.
  • 대출 신청을 위해서는 신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서, 재직증명서, 임대차 계약서 등의 서류가 필요합니다.

역세권 청년주택 임차보증금 무이자 지원 장단점

  • 이 대출의 장점무이자로 대출받을 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 4,500만원을 8년 동안 상환한다면 월납입액은 약 47만원입니다. 또한, 역세권 청년주택은 교통이 편리하고 주변 환경이 좋아 생활하기 편리합니다.
  • 이 대출의 단점은 한도가 낮고 당첨되기 어렵다는 것입니다. 최대 4,500만원까지만 대출받을 수 있으므로 보증금이 높은 주택을 임차하기 어렵습니다. 또한, 역세권 청년주택은 공급량이 적고 수요가 많아 당첨될 확률이 낮습니다.

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청년 전세 대출 종류 정리

위 설명 드린 청년 전세 대출 3종류를 한번에 정리한 표입니다. 각 장단점을 참고하여 본인에 맞는 청년대출을 선택해보세요.

대출 상품금리한도기간장점단점
중소기업 취업청년 전월세 보증금 대출1.2%1억원10년저금리, 긴 상환기간, 신용등급과 소득에 관계없이 신청 가능한도가 낮고 연장 횟수가 제한됨
청년전용 버팀목 전세자금 대출1.5% ~ 2.1%2억원(수도권 신혼부부는 3억원)10년저금리, 긴 상환기간, 신혼부부의 경우 한도가 높아짐, 신용등급과 소득에 관계없이 신청 가능한도가 낮고 갱신 시에 재조정이 필요함
역세권 청년주택 임차보증금 무이자 지원0%4,500만원8년무이자, 역세권 청년주택의 교통과 환경이 좋음, 신용등급과 소득에 관계없이 신청 가능한도가 낮고 당첨되기 어려움
청년 전세 대출 종류 정리 표

전세사기 유의 사항

최근 전세사기가 기승을 부리면서 전세를 알아보는 입장에선 아주 걱정이 클 텐데요, 정부에서는 전세사기와의 전쟁을 선포하고 이를 막기 위해서 다양한 대책을 마련하고 있습니다.

하지만 지금 바로 전세를 알아보는 경우, 이러한 대책을 보장받을 수 없기때문에 최소한의 사기를 당하지 않을 수 있는 장치를 마련해둬야합니다.

  • 첫번째, 임대인의 신용정보 및 부채 상황을 꼼꼼하게 살피자.
  • 둘째, 확정일자, 전입신고는 미루지 않고 바로 신고하자.
  • 셋째, 전세계약서 작성시, 특약을 꼼꼼하게 설정하자.

위 3가지만 잘하신다면 전세사기를 미연에 방지할 수 있는 장치가 될 수 있습니다.

그렇다고해서 100퍼센트 전세사기를 방지할 수 없기 때문에 전세계약 시에는 반드시 다양한 검색과 정보를 알아보시고, 전문가와 상담을 하셔도 좋습니다. 전세 계약을 하실 때엔 꼼꼼히 검토 후, 신중한 결정을 하시길 바라겠습니다.

혹시나 전세피해를 당하였다고하면 아래 주택도시기금 정부지원해주는 대출에 대해서도 참고해보세요.

전세 계약시 꼭 해야할 필수 사항은? – 전세보증금 보험 가입

전세 계약시 전세대출 보증보험 가입이 가능한지 반드시, 꼭!! 확인하시고 가능한 매물만 계약을 진행하시길 바랍니다.

전세보증가입은 전세계약을 체결한 임차인이 전세보증금을 임대인에게 지급할 때, 보증기관에게 일정한 비용을 납부하고 보증서를 발급받는 것입니다. 이렇게 하면 전세계약이 종료될 때 임대인이 전세보증금을 돌려주지 않거나 부도가 발생할 경우, 보증기관이 임차인에게 전세보증금을 반환해주는 서비스입니다.

전세보증가입은 임차인의 주거 안정과 재산 보호를 위해 유용한 방법입니다.

글쓴이 본인도 전세 계약을 할 시에 꼭 필수로 생각했던게 전세보증금 보험이었고 전세계약시에 청년 전세 대출을 받으며 보증금 보험에 가입을 했습니다.

다시 한번 말씀드리지만 보증보험 가입 여부는 반드시 확인하시고 전세 계약을 진행하시길 바라며, 전세보증가입에 대해 더 자세히 알아보겠습니다.

전세보증가입에는 다음과 같은 내용들이 있습니다.

  • 전세보증가입의 종류와 조건: 전세보증가입은 주택도시보증공사 (HUG), 서울보증보험 (SGI), 한국주택금융공사 (HF) 등의 보증기관에서 제공하는 서비스입니다. 각 보증기관마다 가입 조건과 한도, 비용, 보증기간 등이 다르므로 자신의 상황에 맞는 기관을 선택해야 합니다. 일반적으로 가입 조건은 다음과 같습니다.
    • 임차인과 보증신청인이 동일해야 합니다.
    • 전세계약 체결 후 주민등록상 주소지 변경 및 확정일자를 받아야 합니다.
    • 전세보증금과 선순위채권을 합한 금액이 주택가격보다 작아야 합니다.
    • 전세계약기간이 최소 1년 이상 남아 있어야 합니다.
    • 직거래는 가입이 불가능하며, 부동산중개업자를 통한 경우만 가입이 가능합니다.
    • 전세보증금이 수도권 지역은 7억원 이하, 비수도권 지역은 5억원 이하인 경우만 가입이 가능합니다. (HUG 기준)
  • 전세보증가입의 방법필요서류: 전세보증가입은 보증기관의 지사나 위탁은행을 방문하거나, 인터넷 홈페이지나 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 가입 방법은 다음과 같습니다.
    • 보증신청서와 개인정보 제공 동의서를 작성합니다.
    • 신분증 사본, 주민등록등본, 확정일자부, 전세계약서 사본 등의 필요서류를 준비합니다.
    • 보증료를 납부하고 보증서를 발급받습니다.
  • 전세보증가입의 장점과 단점: 전세보증가입은 임차인에게 다음과 같은 장점과 단점이 있습니다.
    • 장점:
      • 전세계약 종료 시 임대인이 전세보증금을 돌려주지 않거나 부도가 발생할 경우, 보증기관이 임차인에게 전세보증금을 반환해줍니다.
      • 전세보증금을 대출로 마련한 경우, 대출 이자보다 보증료가 저렴합니다.
      • 전세보증금의 일부만 보증가입을 할 수 있습니다.
    • 단점:
      • 보증료는 비용이므로 환불되지 않습니다.
      • 보증기관의 보증한도가 있으므로, 전세보증금이 높은 경우에는 전액 보증이 불가능할 수 있습니다.
      • 보증기관의 보증기간이 있으므로, 전세계약 기간이 연장되거나 갱신되는 경우에는 보증기간을 연장하거나 재가입해야 합니다.

전세보증가입은 임차인의 주거 안정과 재산 보호를 위해 유용한 방법입니다. 저는 전세보증가입을 이용하면서 전세계약이 종료될 때 임대인이 전세보증금을 돌려주지 않는 사고를 피할 수 있었습니다. 저와 같은 상황에 있는 임차인들에게도 전세보증가입을 추천합니다.

마무리

이상으로 청년 전세 대출에 관한 글을 마치겠습니다.

청년들이 주택을 임차할 때 필요한 보증금을 대출받을 수 있는 정부 지원 프로그램인 청년 전세 대출에 대해 알아보았습니다.

중소기업 취업청년 전월세 보증금 대출, 청년전용 버팀목 전세자금 대출, 역세권 청년주택 임차보증금 무이자 지원 등의 다양한 종류와 조건의 청년 전세 대출을 소개해드렸습니다.

각각의 청년 전세 대출 상품은 나이, 소득, 자산, 대상 주택 등의 조건이 다르므로 자신에게 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다.

또한, 대출 신청을 위해서는 필요한 서류를 준비하시고, 집주인에게 사전에 고지하시는 것이 좋습니다.

청년 전세 대출은 청년들이 주거 안정과 내집마련을 위해 도움을 받을 수 있는 좋은 기회입니다.

저는 청년 전세 대출을 이용하면서 주거 안정과 내집마련을 위해 많은 도움을 받았습니다. 저와 같은 상황에 있는 청년들에게도 전세 계약을 할 시에 많은 동무이 되길 바라겠습니다.

감사합니다.